Hausratversicherung

Was leistet eine moderne Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung sichert Ihren Hausrat u. a. gegen Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach Einbruch, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab. Bei Beschädigung Ihrer Haushaltsgegenstände durch diese Gefahren werden Ihnen die Reparaturkosten erstattet. Werden Ihre Sachen zerstört oder werden diese bei einem Einbruch gestohlen, erhalten Sie den Wiederbeschaffungswert zum Neuwert.


Welche Risiken spielen in der heutigen Zeit eine besondere Rolle?

Überspannungs-, Überstrom- oder Kurzschlussschäden an elektrischen Einrichtungen und Geräten infolge eines Blitzes

Bei älteren Verträgen ist lediglich der direkte Blitzeinschlag und die damit zusammenhängenden Schäden versichert. Weil es aber viel häufiger vorkommt, dass Überspannungsschäden durch Einschlag des Blitzes in die Umgebung vorkommen, dadurch technische Einrichtungen (Modem, Fernseher, Anlagen) mit Überstrom versorgt werden und kaputt gehen, achtet man darauf, dass Überspannungsschäden bis zur Versicherungssumme versichert sind.

Sturmschäden auf der versicherten Terasse und Balkonen

Bei älteren Hausratversicherungstarifen sind Sturmschäden auf innerhalb der versicherten Wohnung beschränkt. Das bedeutet, dass Sturmschäden an Mobiliar nicht versichert ist, das sich auf Terassen und Balkonen befindet. Da die Stürme allerdings immer stärker werden, ebenfalls das Mobiliar (bspw. Weber-Grills) immer teurer wird und man seinen Balkon oder die Terrasse nicht bei jeden Sturm in die Wohnung bzw. das Haus räumen kann, sollten Schäden an o. g. Mobiliar mitversichert sein. Moderne Hausrat-Versicherungstarife leisten dies.

Mitversicherung grober Fahrlässigkeit bei Herbeiführung des Versicherungsfalles

Bei Hausratversicherungstarifen die vor 2008 abgeschlossen wurden, ist der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit komplett in der Leistung frei. Bei Hausratversicherungen nach 2008 wird zumindest geprüft, welchen Anteil am Schaden die grobe Fahrlässigkeit hat. In dem Verhältnis wird die Leistung gekürzt.
Das Versicherungsunternehmen im Rahmen der Schadenbearbeitung die Schadenzahlung so gering wie möglich halten, wird bei höheren Schäden immer die grobe Fahrlässigkeit geprüft, um die Entschädigung ggf. noch zu kürzen.
Moderne Versicherungstarife leisten auch bei grober Fahrlässigkeit bis zur Versicherungssumme.


Welche Versicherungssumme sollte abgeschlossen werden?

Die Versicherungssumme in der Hausratversicherung ist der Wert aller nicht festverbauten Gegenstände in Ihrer Wohnung zum Neuwert. In die Versicherungssumme fließen also sämtliches Mobiliar, Kleidung, technische Einrichtungsgegenstände zum Neuwert. Man sagt, alles was rausfällt, wenn man die Wohnung auf den Kopf stellt. Grundsätzlich überlegt man, was der Hausrat wert ist und definiert danach die Versicherungssumme - wofür man dann entsprechenden Beitrag bezahlt.
Schließt man eine Versicherungssumme zu gering ab, spricht man von Unterversicherung. Haben Sie zum Beispiel 30.000 € Versicherungssumme gewählt und im Schadenfall bemerkt der Sachverständige, dass Ihr Hausrat 40.000 € wert ist, sind Sie mit 1/3 unterversichert und Ihre Entschädigung reduziert sich in dem Verhältnis.
Aus diesem Grund vereinbart man bei der Hausratversicherung einen sog. Unterversicherungsverzicht. Dabei berechnet man für die Versicherungssumme 650,-€ pro Quadratmeter Wohnfläche. Hat man also eine 74qm Wohnung rechnet man 74x650 und erhält eine Versicherungssumme von 48.100 €. Mit dieser Versicherungssumme prüft der Versicherer keine Unterversicherung.
Natürlich kann diese Versicherungssumme der Hausratversicherung immer noch zu niedrig sein, wenn der Hausrat mehr Wert ist. Trotzdem stellt die Versicherungssumme für den Unterversicherungsverzicht eine sichere Größe dar.


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